Polisa posagowa dla dziecka to podwójnie korzystne rozwiązanie. Zapewnia finansowe zabezpieczenie dziecka w tragicznym przypadku utraty rodzica, a także tworzy środki na samodzielne rozpoczęcie życia. Przy wyborze polisy posagowej dla dzieci warto wiedzieć kilka rzeczy.
- Polisa posagowa łączy finansowe zabezpieczenie po śmierci rodzica i lokatę oszczędnościową.
- Jak każda forma ubezpieczenia, polisa posagowa ma ograniczenia. Może być zakupiona w dowolnym momencie życia dziecka, ale nie później niż 18 lat.
- Część składki na polisę jest używana do ubezpieczenia rodzica, a pozostała część jest odkładana jako "posag" dla dziecka.
- Polisa posagowa nie zawsze jest najbardziej opłacalną formą finansowego zabezpieczenia dziecka. Przy wyborze ubezpieczenia trzeba wziąć pod uwagę miesięczną składkę, możliwości finansowe rodziny i maksymalną kwotę, którą dziecko może otrzymać.
Spis treści
Polisa posagowa – dla kogo?
Ubezpieczenie posagowe dla dzieci to rodzaj ubezpieczenia na życie. Rodzic jest ubezpieczonym, a dziecko jest współubezpieczonym. Polisę dla dziecka można założyć od razu po narodzinach, ale nie później niż przed 18. rokiem życia dziecka.
Dla wielu osób polisa posagowa jest bardziej atrakcyjna niż ubezpieczenie NNW. Mimo że ubezpieczenie NNW umożliwia wskazanie dziecka jako beneficjenta w przypadku śmierci rodzica, zazwyczaj nie można wypłacić środków przez okres ubezpieczenia. Ubezpieczenie posagowe zapewnia dziecku pieniądze w przypadku niepowodzenia rodzica. Jeśli jednak nic się nie stanie, po opłaceniu składek ubezpieczenie kończy się, a pełnoletnie dziecko otrzymuje określoną sumę pieniędzy.
Wady i zalety polisy posagowej
Jak każda inwestycja finansowa, polisa posagowa ma swoje plusy i minusy. Trzeba pamiętać, że nie ma jednego rozwiązania, które pasuje do wszystkich rodzin. Przy wyborze ubezpieczenia należy brać pod uwagę różne czynniki.
Koszt
Polisa posagowa nie jest tania. Składki zależą od wieku dziecka i rodziców, stanu ich zdrowia, zawodu, miesięcznych zarobków i wydatków. Ważne jest również okres ubezpieczenia i suma ubezpieczenia. Najbardziej opłacalne jest ubezpieczenie posagowe dla dziecka od razu po porodzie. W ten sposób składki są niskie, bo okres opłacania ich jest najdłuższy. Jednak dłuższa umowa może ograniczyć możliwość korzystania z bardziej korzystnych ofert na rynku.
Czas trwania
Polisa posagowa trwa od 5 do 25 lat. Umowę trzeba podpisać przed 18. urodzinami dziecka. Im starsze dziecko jest (a tym samym im starsi są rodzice), tym wyższa jest składka.
Inwestowanie pieniędzy
Polisy posagowe mogą mieć tylko część ochronną lub ochronno-inwestycyjną. W drugim przypadku część składki jest używana do ubezpieczenia życia rodzica, a druga część inwestowana jest w fundusze. Ubezpieczyciele oferują różne modele procentowe dotyczące podziału składek.
Wysokość wypłaty
W przypadku polisy posagowej suma wypłacana dziecku może być nieznacznie większa od sumy składek wpłaconych przez rodzica. To dlatego, że część składki była używana do ubezpieczenia życia rodzica. Ta opcja może być mniej opłacalna niż regularne wpłacanie określonej kwoty na konto oszczędnościowe lub lokatę przez kilkanaście lat. Ale w ten sposób dziecko traci finansowe zabezpieczenie w przypadku śmierci rodzica.
Możliwość wypłaty
Ubezpieczyciele starają się zapobiec wypłatom składek przed zakończeniem umowy, aby to było nieopłacalne dla opłacającego. To oczywiście zrozumiałe, ale trzeba to wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o takim zobowiązaniu.
Polisa posagowa czy NNW
Polisy posagowe dla dzieci pojawiły się stosunkowo niedawno i niekoniecznie są popularne jak ubezpieczenia NNW. Przy wyborze polisy dla dziecka warto porównać składki i sumę wypłaty. Niektórzy rodzice mogą skorzystać z polisy na życie dla każdego członka rodziny i dodatkowo otworzyć konto oszczędnościowe/lub inwestycyjne, na które będą regularnie wpłacać określoną kwotę. Zgromadzone środki mogą stanowić alternatywę dla polisy posagowej dla dzieci.
Zakres polisy posagowej
Zakres polisy posagowej różni się w zależności od oferty ubezpieczyciela. To, czy polisa zawiera tylko część ochronną, czy też ochronno-inwestycyjną, zależy od konkretnej polisy. Niektóre polisy posagowe umożliwiają ubezpieczycielowi obracanie kapitałem i inwestowanie go w fundusze. Polisa posagowa może być również wykupiona przez osobę bliską dziecku – wtedy po osiągnięciu określonego wieku dziecko otrzyma pieniądze.
Składka polisy posagowej
Obliczanie składki polisy posagowej jest skomplikowane i zależy od czynników istotnych dla ubezpieczyciela. Przed podjęciem decyzji warto porównać oferty różnych firm. Pamiętaj, że oprócz polisy posagowej istnieje wiele innych możliwości dodatkowego ubezpieczenia dziecka. Czasem korzystniejsze jest skorzystanie z kilku opcji, np. ubezpieczenia NNW i otwarcie konta oszczędnościowego lub inwestycyjnego.
- Oferty ubezpieczycieli PZU, Varta, Salvum, Nationale-Nederlanden
